当前熊市中出现的最有趣的事物之一是被称为“去中心化金融”或“DeFi”的概念,主要体现为允许您赚取利息或以加密货币为抵押借贷的服务。当前熊市中出现的最有趣的事物之一是被称为“去中心化金融”或“DeFi”的概念,主要体现为允许您赚取利息或以加密货币为抵押借贷的服务。
比特币牛市和熊市周期是一种产生重大发展的模式——当市场冷淡时,人们倾向于专注于打造下一波突破性技术。从这个特定的熊市中出现的最有趣的事情之一是一种被称为“去中心化金融”的概念,主要体现在允许您赚取利息或借用加密货币资产的服务中。
什么是 DEFI?
去中心化金融(简称“DeFi”)是一个总体概念,描述了建立在比特币和以太坊等公共区块链之上的任何金融服务。它还涵盖所有 ICO 活动,目前这些活动大多发生在以太坊上。像 Tether 和 Gemini dollar 这样的稳定币本质上只是储备法币的借据,从本质上来说,它们并不符合 DeFi 项目的资格。另一方面,Maker 既包括抵押贷款系统,也包括稳定币 (DAI),它们都是去中心化的,这使得它更适合 DeFi 的范畴。
已经出现了几个提供 DeFi 借贷服务的系统,例如Dharma Lever、Compound和Celsius Network。其他服务(例如dYdX和Nuo)允许您进行做空、对冲或保证金交易。预测市场也是一种新兴的去中心化金融服务,其中Augur是最相关的例子。所有这些服务以及去中心化金融所提供的一切的共同点是,它不需要第三方、银行或清算所,而且通常完全无需许可。
DEFI 和比特币
从最基本的层面上讲,比特币本身可以被视为最初的去中心化金融项目。使用比特币的人已经充当了自己的银行(只要他们控制自己的私钥),并且可以在任何地方与任何人进行无权限的价值交换。虽然这是去中心化金融最简单的形式,但它也可能是最强大的。比特币用户可以在几秒钟内开设“银行账户”或新钱包。他们可以安全地将财富存储在一个受数学保护的价值中,免受随机通胀的影响,并且可以随心所欲地花费这个价值。
更复杂、去中心化的金融服务是否会迁移到比特币,这不是是否的问题,而是何时的问题。随着时间的推移,比特币侧链可能能够提供类似于我们在以太坊上看到的服务。然而,如今,由于其复杂的智能合约功能,以太坊在处理 DeFi 服务方面的设计要好得多。尽管如此,比特币上已经开始酝酿新的项目,比如Bitcoin Hivemind。据该网站介绍,Hivemind 是一种“点对点预言机协议,它将准确的数据吸收到区块链中,以便比特币用户可以在预测市场中进行投机。”
DEFI 为何不断增长?
去中心化金融之所以流行,有几个关键原因,这些原因都与比特币本身的精神一致。去中心化金融不需要依赖银行,与对方互动时不需要信任,可以全天候访问,结算速度相对较快。
这些数字不言而喻。根据 Delphi Digital 的DeFi 主题概述,截至 2019 年 3 月,DeFi 项目中锁定的价值为 3.38 亿美元。该研究公司的概述展示了流行的 DeFi 服务,并按“DEX”、“借贷”协议和“衍生品、保证金交易和预测市场”进行分类。
Delphi 还指出了 DeFi 的潜在优势,即无需许可、不受审查、不可篡改、可编程以及交易对手风险最小。但需要注意的是,该报告并未提及去中心化金融的潜在系统性风险。相反,它仅提到了近期的担忧,这些担忧涉及去中心化金融导致“与实物/传统资产不存在联系”以及“链上吞吐量有限”和“产品/市场契合度有限”这一概念。
原文:WHAT IS DEFI AND WHERE DOES IT LEAVE BITCOIN?(cryptoslate)
原作者:MICHAEL TAIBERG
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